Làm sao để mua nhà chung cư ở Singapore mà không căng thẳng?

Bạn đã từng mơ ước sở hữu một căn hộ chung cư ở Singapore, nhưng lo lắng về giá cả đắt đỏ và lãi suất vay mua nhà đang tăng cao? Đừng lo, chúng tôi sẽ giúp bạn tính toán con số cần thiết để mua một căn hộ chung cư ở Singapore mà không phải đói khát nhé!

Giá cả mua một căn hộ chung cư ở Singapore

Chi phí mua một căn hộ chung cư ở Singapore lớn, đặc biệt khi bạn chuyển từ nhà ở công cộng sang nhà ở tư nhân. Theo nghiên cứu của chúng tôi, giá trung bình để mua một căn hộ chung cư ở Singapore là S$1,450,000. Ngoài giá căn hộ, bạn cũng phải tính đến khoản tiền thuế Buyer’s Stamp Duty (BSD).

Tóm lại, tổng chi phí để mua một căn hộ chung cư ở Singapore có giá S$1,450,000 là S$1,492,600 (S$1,450,000 + S$42,600), chưa bao gồm các khoản phí khác.

Tài trợ cho việc mua chung cư

Một yếu tố quan trọng khác để xác định bạn có sẵn sàng mua căn hộ chung cư đầu tiên ở Singapore hay không là số tiền vay tối đa mà bạn có thể vay để tài trợ việc mua nhà và số tiền mà bạn phải tự trả.

Đối với khoản vay ngân hàng, giới hạn Loan-To-Value (LTV) là 75%: tức là bạn có thể vay tới 75% giá trị của căn hộ từ ngân hàng và tự trả 25% còn lại. Tuy nhiên, giá trị tối đa của LTV 75% phụ thuộc vào đánh giá tín dụng của bạn.

Đối với một căn hộ có giá S$1,450,000, bạn có thể vay tối đa S$1,087,500.

Trả tiền vay hàng tháng dựa trên khoản vay tối đa

Giả định gói vay nhà như sau:

  • Số tiền vay: S$1,087,500
  • Lãi suất: 3.50%
  • Thời hạn vay: 25 năm

Bạn sẽ phải trả S$5,444 hàng tháng.

Xin lưu ý rằng tỷ suất lãi suất và tính toán chỉ mang tính minh họa. Các con số này dựa trên tỷ suất hiện hành tính đến tháng 10 năm 2022.

Để xem bảng phân loại đầy đủ, bạn có thể truy cập trang máy tính trả nợ của DBS Property Marketplace để xem lịch trình chi tiết.

XEM THÊM:  How To Kiểm Tra Phiên Bản JDK Trên Linux

Chỉ là một ước lượng thận trọng và tình hình có thể thay đổi theo từng năm. Bạn có thể chuyển đổ sang một khoản vay nhà với lãi suất tốt hơn hoặc trải qua sự thay đổi về lãi suất của vay mượn.

Bạn cần kiếm được bao nhiêu tiền để mua chung cư ở Singapore?

Với con số cần thiết đã sẵn sàng, hãy tính toán nhé:

Trước hết, bạn cần kiếm bao nhiêu tiền mỗi tháng để có thể trả được khoản vay hàng tháng?

Trung bình, bạn cần kiếm S$9,540 sau khi trừ các khoản trích nộp vào CPF để có thể duy trì một mức sống trung bình trong khi trả khoản vay hàng tháng.

Giả sử bạn là một nhân viên, bạn cần kiếm một thu nhập gộp là S$11,925 sau khi tính vào tỷ lệ đóng góp CPF bắt buộc 20%. Con số này có vẻ đáng sợ, nhưng nếu bạn mua chung cư cùng với người bạn đồng hành, nó sẽ trở nên dễ thở hơn rất nhiều.

Tiền đặt cọc

Ngoài việc trả tiền hàng tháng, bạn cũng cần có số tiền trên tay để đáp ứng tiền đặt cọc.

Ngoài phần trả trước ít nhất 5% tiền mặt là S$72,500, số tiền còn lại của tiền đặt cọc và BSD có thể sử dụng từ tài khoản CPF OA của bạn.

Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng phải trả BSD bằng tiền mặt trước và sau đó được yêu cầu đền bù từ tài khoản CPF OA của bạn.

Tóm lại, bạn sẽ cần:

  • Tiền mặt: S$115,100 (BSD + Tiền mặt trả trước tối thiểu)
  • CPF OA: S$290,000 (nếu bạn không có đủ tiền trong tài khoản CPF OA, bạn có thể bổ sung bằng tiền mặt)

Các yếu tố quan trọng cần xem xét

Trong khi bạn đang tiếp thu tất cả những chi tiết này, có một số điều cần lưu ý.

Số liệu xấp xỉ S$1,450,000 chỉ là giá trung bình của các căn hộ chung cư theo nghiên cứu của chúng tôi. Có nhiều căn hộ chung cư có giá khác nhau, từ S$528,000 trở xuống.

XEM THÊM:  Hướng Dẫn Jailbreak iPhone

Chi tiêu hằng tháng của gia đình bạn có thể được cắt giảm và thu nhập hàng tháng gần S$12,000 trở nên không đáng sợ nếu nó là một nỗ lực từ hai người.

Tuy nhiên, trong tất cả các yếu tố, có một yếu tố sẽ không bao giờ thay đổi: Đó là việc thực hiện giấc mơ sở hữu căn nhà mơ ước, cố gắng hiểu rõ toàn bộ quy trình và lập kế hoạch cho hành trình về tiền mặt là không dễ dàng.

Điều này đưa chúng ta đến điểm tiếp theo.

Giới thiệu về DBS Property Marketplace

DBS Property Marketplace là một cổng thông tin được thành lập bởi ngân hàng DBS để giúp bạn lên kế hoạch mua nhà một cách dễ dàng và không căng thẳng.

Người mua nhà tiềm năng và hiện tại có thể dễ dàng lên kế hoạch cho việc mua căn nhà mơ ước của họ với bộ công cụ lập kế hoạch toàn diện trên DBS Property Marketplace. Nếu bạn đang tìm kiếm thông tin về việc lập kế hoạch tài chính cho việc mua nhà, bạn cũng có thể tham khảo thư viện bài viết được chọn lọc tỉ mỉ trên thị trường này.

Những người đang nuôi hy vọng sở hữu ngôi nhà đầu tiên của mình sẽ rất thích công cụ lập kế hoạch DBS MyHome, chỉ mất từ 2 đến 5 phút để hoàn thành. Với những bước dễ hiểu và nhiều tùy chọn phù hợp với tình huống mua nhà của bạn, công cụ này giúp bạn không phải đoán mò bằng cách cung cấp cho bạn báo cáo chi tiết về khả năng mua nhà của bạn.

Ngoài ra, chỉ với vài cú nhấp chuột, bạn có thể lưu trữ báo cáo thị trường bất động sản DBS với tài khoản digibank của bạn để có thể xem lại và tham khảo khi bạn đang lên kế hoạch với bạn đời hoặc thành viên gia đình khác.

Dù bạn đang mua ngôi nhà đầu tiên của mình hay muốn chuyển tới ngôi nhà tiếp theo, bộ công cụ lập kế hoạch DBS MyHome sẽ là một trợ thủ đắc lực.

XEM THÊM:  Kỹ Thuật Đặt Hàng KFC Nhanh Chóng Với Quick Pick-Up

Danh sách kiểm tra hữu ích cho những người muốn mua chung cư ở Singapore

Nếu bạn đang mua bất động sản đầu tiên của mình:

  • Tính toán giá trị của căn hộ chung cư mơ ước của bạn (bao gồm cả Buyer’s Stamp Duty).
  • Nhận IPA để bạn có cái nhìn về mức vay ước tính của bạn.
  • Đảm bảo một Options to Purchase (OTP).
  • Kiểm tra tài chính của bạn để trả các khoản tiền mặt trước – ví dụ: tiền mặt và tiền CPF có sẵn.
  • Xem xét các khoản phí và chi phí khác – ví dụ: các khoản phí pháp lý và đánh giá giá trị.
  • Quyết định ngân hàng và khoản vay nhà phù hợp.
  • Lập kế hoạch tài chính sau khi mua – ví dụ: trả góp hàng tháng, phí MCST, v.v.

Nếu bạn đang chuyển tới ngôi nhà tiếp theo, các yếu tố cần xem xét bao gồm:

  • Khi nào bạn nên đăng ký ý định bán?
  • Khi nào bạn nên phát hành và nhận một Options to Purchase (OTP)?
  • Khi nào bạn nên xin vay?
  • Khi nào bạn nên thực hiện OTP của bạn?
  • Khi nào bạn nên nộp đơn bán lại?
  • Khi nào bạn nên hoàn tất việc bán tài sản hiện có của bạn?
  • Khi nào bạn nên hoàn tất việc mua ngôi nhà mới của bạn?
  • Khi nào bạn nên trả nợ nhà chung cư còn lại?
  • Các khoản phí trả hàng tháng cho vay mua nhà.

Sử dụng mục tiêu dòng tiền của DBS MyHome để vẽ ra các khoản thanh toán cột mốc quan trọng của việc mua nhà của bạn.

Đầu óc bạn có phải đang chứa đầy quá nhiều thông tin để sắp sếp không? Vậy thì hãy truy cập DBS Property Marketplace để tìm kiếm thêm tài nguyên hữu ích và công cụ hỗ trợ cho việc mua nhà của bạn.

Hãy để “How To” giúp bạn đạt được ước mơ sở hữu chung cư ở Singapore mà không cảm thấy căng thẳng.